Финансовый консультант. Довериться или сделать самому?

финансовый консультант

В наше достаточно смутное и бурное время, когда, с одной стороны, у Вас есть необходимость выгодно разместить деньги, а с другой — когда правду можно отстоять исключительно в суде (если Вы грамотный юрист) или надеяться на высшую справедливость (во всех остальных случаях), Вам на помощь может прийти финансовый консультант.

Несмотря на изрядно подпорченный имидж и солидную долю недоверия к финансовым консультантам (брокерам) со стороны граждан, смысл обращаться в такие компании однозначно есть. Другое дело — важно понять степень профессионализма сотрудников компании, а также определить тип компании.

Какие бывают консультанты?

Итак, среди многочисленных посредников можно выделить несколько категорий:

1) посредники, аккредитованные при 1-2 банках, и заточенные под выполнение определенных задач — обеспечение дополнительной доходности банка, альтернативный канал продаж, решение вопросов, которые не может решить сам банк в силу репутационных, регуляторных и других причин. Как отличить? Не полениться «походить по сайту», организовать встречу.

На сайте такой компании упоминается один и тот же банк, соответственно — рекламируются его же продукты. При встрече представитель компании в первую очередь будет активно предлагать услуги определенного банка и\или страховой компании, апеллируя «к профессионализму», «к оперативности» и прочим достоинствам этой финансовой структуры. Зачастую упор делается на то, что «услуга Вам не стоит ничего».

финансовый консультант
2) Посредники от определенных бизнес-структур — крупные супермаркеты электроники, автопроизводители, застройщики. Причины их возникновения — примерно те же, что и у банковских консультантов — диверсификация бизнеса, разделение денежных потоков, дополнительная доходность, совместные программы с банками.

Отличительные признаки те же — «однобокая» реклама определенной категории товара. Список банковских структур вполне может включать в себя 2-3 позиции, равно как и выбор страховых компаний. Понять, что Вы попали именно к такому типу посредника поможет простая просьба разрешить Вам самостоятельно выбрать банк\страховую компанию вне списка. Скорее всего, Вас будет ждать отказ.

3) Мошеннические компании\аферисты. Тут все достаточно просто и понятно — Вам предоставят полную свободу выбора и действий. Единственное, что нужно сделать срочно и быстро (иногда даже до введения в курс дела) — заполнить форму \предоставить паспортные данные\документы на квартиру или иное имущество\сделать значительную предоплату — в зависимости от типа мошенников и предмета их интереса.

финансовый консультант

4) Ну, и наконец — действительно независимые структуры, обладающие знаниями, навыками и умениями, связями — в конце концов, для предоставления качественного и полноценного набора консультационных услуг. Как определить? Для начала: Полноценный, постоянно обновляемый сайт, с обязательным указанием различных форм обратной связи и контактной информации.

Как правило, введение в курс дела не должно нести в себе никаких обязательств — предоплаты, предоставление документов и т. п. Предлагается набор из нескольких альтернативных инструментов решения проблемы — от банка\страховой компании либо компании на Ваш выбор до набора продуктов, которые возможно использовать (например, кредит\лизинг\товарный кредит).

Вывод.

И пусть Вас не пугает, что, как правило, за подобные услуги финансовый консультант берет определенную плату (как правило, процент от сделки и основная оплата по факту оказания услуги) — помните, кто платит, тот и заказывает музыку!